企业银行结算账户支付产品及服务指南

 

 

 

一、账户开户

 

 

我行可根据企业需要，为企业开立银行结算账户并提供支付结算等服务。

（一）企业提交资料

1.营业执照原件；

2.法定代表人/单位负责人有效身份证件，如有授权经办人，还需提供授权经办人有效身份证件；

3.如开立一般存款账户、专用存款账户，还需提供基本户开户许可证或基本存款账户信息表，及其他证明文件；

4.公司章程及占股25%（含）以上的股东有效身份证件；

5.企业公章、法人章、财务专用章等印章；

6.分公司开户的，还需出示总公司的营业执照、法定代表人/单位负责人的有效身份证件、基本户开户许可证或基本存款账户信息表。

（二）办理流程

1.企业提出开户申请并提交资料；

2.网点进行开户审核并上门核查；

3.核实无误后网点办理开户并向人行备案；

4.备案成功，网点通知企业办理后续业务。

（三）收费标准

1.开户手续费50元；

2.账户管理费150元/年，由系统在规定时间统一扣收，如企业在我行只有一个账户，则账户管理费系统自动减免；

3.支付密码器280元/个，如办理小泸银企通则可直接加载支付密码功能，无需购买支付密码器，费用暂免；

4.短信费5元/月/户/部。

（四）办理时效

2个工作日内。

二、账户变更

    企业因名称、法定代表人/单位负责人、地址以及其他信息变更，我行根据企业申请及时变更企业银行结算账户信息，确保账户正常使用。

（一）企业提交资料

1.营业执照原件；

2.法定代表人/单位负责人有效身份证件，如为授权经办人办理，还需提供授权经办人有效身份证件；

3.开户许可证或基本存款账户信息表；

4.新公司章程及占股25%（含）以上的股东有效身份证件；

5.如变更法人或单位名称的，需提供印鉴卡；

6.企业公章、法人章、财务专用章等印章。

（二）办理流程

1.企业提出变更申请并提交变更资料；

2.网点进行资料审核，如涉及户名、法定代表人/单位负责人、地址变更的进行上门核查；

3.核实无误后网点办理账户变更并向人行备案；

4.备案成功，网点通知企业办理后续业务。

（三）收费标准

1.账户变更10元/次；

2.印鉴变更10元/次。

（四）办理时效

2个工作日内。

 

 

 

三、账户撤销

 

 

    企业因被撤并、解散、宣告破产或关闭，注销、被吊销营业执照，迁址需要变更开户银行的或其他原因需要撤销银行结算账户的，我行及时根据企业申请撤销在本行开立的企业银行结算账户。

（一）企业提交资料

1.营业执照原件；

2.法定代表人/单位负责人有效身份证件，如为授权经办人办理，还需提供授权经办人有效身份证件；

3.开户许可证或基本存款账户信息表；

4.印鉴卡；

5.未使用凭证；

6.企业公章、法人章、财务专用章等印章。

（二）办理流程

1.企业提出销户申请并提交销户资料；

2.网点进行资料及销户意愿审核；

3.核实无误后网点办理销户，并向人行备案。

（三）收费标准

免费办理。

（四）办理时效

2个工作日内。

 

 

 

四、柜面转账汇款

 

 

为企业提供转账汇款服务。

（一）企业提交资料

1.行内转账：转账支票+进账单；

2.跨行转账：电汇凭证。

注意：单日转账总金额累计超过200万元（含）的，企业需至少提前一天向网点报送资金计划。

（二）收费标准

1.购买支票/凭证费用：现金/转账支票：25元手续费+10元工本费；电汇凭证：5元/本。

2.转账手续费：

（1）行内转账免手续费；

（2）跨行转账：每笔1万元（含）以下，5元；1万-10万元（含），10元；10万-50万元（含），15元；50万-100万元（含），20元；100万以上，按金额的0.002%收取，最高200元。若要求实时到账，收费标准在此基础上上浮20%，每笔最高标准不变。

（三）办理时效

及时处理，当日办结。

 

 

 

五、小泸银企通签约

 

 

开通小泸银企通，为企业提供线上支付服务。

（一）企业提交资料

1.营业执照原件；

2.法定代表人/单位负责人有效身份证件，如为授权经办人办理，还需提供授权经办人有效身份证件；

3.开户许可证或基本存款账户信息表；

4.企业公章、法人章、财务专用章等印章。

（二）办理流程

1.企业提交申请资料；

2.网点办理小泸银企通签约，设置安全硬件使用人和金融审批人；

3.领取银企通UK，签约成功。

（三）收费标准

免费办理。

（四）办理时效

及时处理，当日办结。

 

 

 

六、小泸银企通转账

 

 

企业可在手机上自助办理转账业务，为企业提供便捷的线上服务。

（一）办理流程

1.企业登录小泸银企通App；

2.选择支付类-支付审批，选择跨行/行内转账，录入相关转账信息，提交金融审批人审批；

3.金融审批人进入工作台-支付审批，审批转账申请；

4.安全硬件使用人在银企通UK上输入支付口令，核对并确认支付信息，完成支付。

（二）收费标准

参照柜面转账业务加急标准减半。

（三）办理时效

企业自行操作。

（四）限额标准

行内/跨行转账默认限额为单笔200万元，当日累计限额200万元。如需要将限额提高至默认限额以上，可前往本行网点办理特殊限额申请。

七、现金支取

为企业提供现金支取服务。

（一）企业提交资料

现金支票及经办人有效身份证件。

注意：5万元（含）以上须至少提前一天向网点预约。

（二）收费标准

1.基本账户：日累计取现超过5万元的部分按1‰收取，最高200元；

2.临时账户：日累计取现超过5万元的部分按2‰收取，最高500元。

（三）办理时效

当即办结。

八、现金存入

为企业提供现金存入服务。

（一）企业提交资料

现金缴款单。

（二）收费标准

免费办理。

（三）办理时效

当即办结。

 

 

 

九、网银签约

 

 

为企业开通网上银行，提供线上支付服务。

（一）企业提交资料

1.营业执照原件；

2.法定代表人/单位负责人有效身份证件，如为授权经办人办理，还需提供授权经办人有效身份证件；

3.开户许可证或基本存款账户信息表；

4.企业公章、法人章、财务专用章等印章；

5.支付密码器。

（二）办理流程

1.企业提交申请资料；

2.网点设置UK硬件录入员和审核员账号、密码；

3.领取网银UK，签约成功。

（三）收费标准

免费办理。

（四）办理时效

当日办结。

（五）限额标准

行内/跨行转账默认限额为单笔200万元，当日累计限额200万元。如需要将限额提高至默认限额以上，可前往本行网点办理特殊限额申请。

 

 

 

十、存款资金证明

 

 

企业因投标、经商等需要，开具时点存款证明。

（一）企业提交资料

1.营业执照原件；

2.法定代表人/单位负责人有效身份证件；

3.如为授权经办人办理的，还需提供法定代表人/单位负责人签署的授权书和授权经办人有效身份证件；

4.企业公章。

（二）办理流程

1.企业提出申请并提交资料；

2.网点在系统内办理并打印存款资金证明、收取手续费；

3.交易成功，与企业做好交接。

（三）收费标准

200元/笔。

（四）办理时效

当即办结。

十一、资信证明

根据企业委托，向企业指定的第三方出具资信证明书。

（一）企业提交资料

1.营业执照原件；

2.法定代表人/单位负责人有效身份证件；

3.如为授权经办人办理，还需提供法定代表人/单位负责人签署的授权书和授权经办人有效身份证件；

4.能够证明资信证明用途的有关文件，包括招投标文件、业务合同、有关业务函件等。

（二）办理流程

1.企业提交资料并填写《资信证明业务申请书》；

2.网点审核无误交有权审批人审核；

3.网点收到审批通过的资信证明书，与企业办理交接。

（三）收费标准

200元/笔，小微企业免费。

（四）办理时效

2个工作日内。

 

 

 

十二、批量代发工资（柜面）

 

 

为企业提供柜面批量代发工资服务。

（一）企业提交资料

1.签订协议

（1）营业执照原件；

（2）法定代表人/单位负责人有效身份证件，如为授权经办人办理，还需提供授权经办人有效身份证件；

（3）开户许可证或基本存款账户信息表；

（4）企业公章、法人章。

2.代发工资

代付申请（加盖预留印鉴章）、加密数据U盘。

（二）办理流程

1.签订《批量代付协议》，开立代发工资内部户；

2.企业提交代发申请、加密数据U盘；

3.网点办理批量代发工资后，与企业办理代发明细资料、加密数据U盘交接。

（三）收费标准

1元1笔。

（四）办理时效

当日办结。

十三、批量代发工资（小泸银企通）

为企业提供自助办理批量代发工资的线上服务。

（一）企业提交资料

签订协议

1.营业执照原件；

2.法定代表人/单位负责人有效身份证件，如为授权经办人办理，还需提供授权经办人有效身份证件；

3.开户许可证或基本存款账户信息表；

4.企业公章、法人章。

（二）办理流程

1.企业与我行签订《批量代付协议》；

2.登录小泸银企通App，进入工作台；

3.选择支付类-支付审批-代发工资，选择代发方式（手动输入或批量导入）；

4.录入代发相关信息，提交给金融审批人；

5.金融审批人进入工作台-支付审批，审批代发申请；

6.安全硬件使用人在银企通UK上输入支付口令，确认代发信息，完成工资代发。

（三）收费标准

0.5元1笔。

（四）办理时效

企业自助办理。

 

 

 

十四、批量代发工资（网银）

 

 

企业开通网上银行并具备代发工资角色，可通过网上银行自助进行批量代发工资。

（一）办理流程

1.交易入口：代付业务服务—>跨行代发工资；

2.通过“下载模板”的方式提交跨行代发工资：

（1）企业可选择“下载模板”，将模板表格下载后，在模板中填写要素，包括网点联行号、开户行名称、帐号、名称、金额、备注；

（2）将模板填写编辑完成后，在交易界面选择该模板文件上传，填写该批次交易总金额和总笔数，即可提交；

（3）具备代发工资角色的录入员提交交易后，审核员登录企业网银，在“交易授权”菜单里即可完成该笔跨行代发工资的审核，交易完成；

3.网点联行号可通过“代付服务业务—>网点联行号查询”菜单进行查询；

4.可通过“代发工资账户管理”进行跨行代发工资文件模板维护。维护后的账户信息，可直接下载为跨行代发工资交易模板使用。

（二）收费标准

免费办理。

（三）办理时效

企业自助办理。

（四）限额管理

1.单次跨行代发工资总笔数需1000笔（含）以内；

2.单次跨行代发工资中每笔金额需小于等于100万元；

3.单次跨行代发工资总金额超过200万元（含）的，企业需至少提前一天向网点报送资金计划。

 

 

 

十五、批量开户

 

 

为企业批量开立员工工资卡。

（一）企业提交资料

1.签订协议：

（1）营业执照原件；

（2）开户许可证或基本存款账户信息表；

（3）法定代表人/单位负责人有效身份证件；

（4）如为授权经办人办理，还需提供法定代表人/单位负责人签署的授权书和授权经办人有效身份证件；

（5）企业公章、法人章。

2.批量开户：

（1）加盖预留印鉴章的批量开立个人账户申请书；

（2）开户人员身份证件复印件。

（二）办理流程

1.企业提供申请，与我行签订《批量代付协议》，开立批量开卡内部户；

2.企业出具加盖预留印鉴章的批量开立个人账户申请书以及开户人员身份证件复印件（本人签字）；

3.网点办理批量开户，与企业做好工资卡和批量开户清单交接。

（三）收费标准

免费办理。

（四）办理时效

2个工作日内。

十六、代划缴税款

为企业提供缴税服务。

（一）企业提交资料

1.三方代扣协议签约（自动扣税）：

（1）营业执照原件；

（2）法定代表人/单位负责人有效身份证件；

（3）如为授权经办人办理，还需提供授权经办人有效身份证件；

（4）企业公章、法人章。

2.企业自行缴税：

（1）加盖预留印鉴的银行端缴税凭证；

（2）如使用个人银行卡缴税，需付款人在银行端缴税凭证上签字。

（二）办理流程

1.代扣签约：

（1）企业提出三方代扣协议签约申请并提交资料；

（2）网点审核资料后与单位签订《授权划缴税款协议书》；

（3）企业到税务进行登记验证，根据缴税需求进行申报；

（4）我行系统自动扣税，企业可到网点打印缴税凭证。

2.企业自行缴税：

（1）企业提供银行端缴税凭证；

（2）网点根据缴税凭证要素在系统内办理扣税；

（3）扣税成功，打印凭证并与企业做好交接。

（三）收费标准

免费办理。

（四）办理时效

当即办结。

 

 

 

十七、收单业务

 

 

企业可与我行签订业务合作协议，通过银行卡支付、条码支付、人脸支付等方式完成交易，并获得我行提供的交易资金结算服务。

（一）企业提交资料

1.个人（法定代表人）身份证复印件正反面；小微商户还需手持身份证的半身照片；

2.银行结算账户信息复印件；

3.营业执照（三证合一）复印件；（普通商户必须提供，小微商户需提供相关证明材料）

4.商户联系人电话号码；

5.特殊行业需提供行业资质证明等，如烟花、房地产等。

（二）办理流程

1.前期对接，由银行人员对商户机具使用等进行培训，并填写商户调查表和风险评估表；

2.提交资料，拍摄商户现场照片，包括门头、收银台、室内照、调查人现场照4张；

3.等待审核，通过后签订收单协议；

4.商户入网；

5.领取机具物料。

（三）收费标准

视协议签订费率而定。标准费率为：二维码一码付为0.25%，上不封顶；POS机刷借记卡为0.4%，单笔封顶16.25元；POS机刷贷记卡为0.5%，上不封顶。

（四）结算周期

最快支持T+1结算，其中T为工作日，遇节假日顺延。

（五）限额标准

1.用户主扫微信、支付宝本身不限额，视绑定的银行卡限额而定；

2.银联渠道本身不限额，视绑定的银行卡限额而定。

（六）其他提示 

1.个体工商户和自然人可以使用其同名个人银行结算账户；

2.公司须使用其同名企业银行结算账户或其指定的与其存在合法资金管理关系的企业银行结算账户，不得使用个人银行结算账户。